Bancos fortalecen su competencia bajando costos

Adriana Osorio

LA PATRIA|MANIZALES

María Constanza López está entre las manizaleñas que aún prefieren mantener su dinero bajo el colchón.

Dice que si la lleva a un banco, tiene que restar lo que le cobran por la cuota de manejo de su tarjeta débito, que son cerca de $8 mil mensuales. A esto se suman las tarifas por hacer más de dos retiros en el mes y por hacer transferencias a otras entidades o sedes en otras ciudades. Por esto, prefiere guardar en otros lugares los cerca de $800 mil que gana como secretaria.

Los cobros por tener cuentas se mantienen en varios bancos del país, aunque el mismo sector reconoce que estas tarifas se convierten en trabas para aumentar la bancarización y disminuir el uso de efectivo.

Por esta razón, entidades como Asobancaria celebraron la decisión de Colpatria de eliminar las cuotas de manejo, de retiros y de consulta de saldos para las cuentas corrientes y de ahorro, pues es una medida positiva en el proceso de inclusión financiera.

"Si bien los costos financieros son un determinante para el acceso a los productos financieros, debe estar acompañado de un proceso integral de eliminación de otras barreras, entre las que se resalta el impuesto a las transacciones financieras. Se debe fomentar una política seria alrededor de las otras razones que existen para no estar incluido financieramente, particularmente, la falta de educación financiera", aseguran expertos de la Asociación.

El vicepresidente de Colpatria, Danilo Morales, reconoció que los cobros en servicios bancarios obstaculizan la llegada de más personas al sistema, y la decisión de la entidad tiene el objetivo de que las personas dejen atrás la costumbre de guardar el dinero debajo del colchón. "Tener una cuenta tiene beneficios, entre ellos que cuando paga con la tarjeta, le devuelven dos puntos del IVA. Con esta medida esperamos tener 500 mil nuevos clientes".

Explicó que por usuario estos cobros representan entre $10 mil y $20 mil mensuales, que a partir del 1 de marzo no tendrán que pagar los usuarios.

No es nuevo

Mauricio Flórez, director de comunicaciones del BBVA, aclaró que no tener estos cobros no es una medida novedosa, pues varios bancos la practican. En el caso del BBVA el 90% de los usuarios de cuentas de ahorro y de nómina no pagan cuota de manejo ni de retiros.

"Esto significa que ya hay una dinámica en la banca, que se da por la libre competencia. Decir si todos los bancos van para el mismo lado es difícil, pues no podríamos dar predicciones", explicó.

Para Flórez el proceso de inclusión financiera va más allá de cobrar o no el manejo de los servicios, y está relacionado con los ingresos de los ciudadanos, pues hay que analizar cuánta población tiene capacidad de ahorro.

"En cuanto al uso de efectivo aún hay un nivel de educación financiera por mejorar, que tenemos que trabajar no solo los bancos", agregó.

La decisión de la semana pasada tampoco es novedosa para Asobancaria, pero sí acrecienta la libre competencia.

"No son pocos los servicios que hoy se ofrecen de manera gratuita y el lanzamiento de Colpatria es un paso más, dentro de un agresivo proceso de competencia que nos lleva a ser la segunda banca más competida de la región", explicaron los expertos.

Un viejo llamado

La reducción de los costos en los servicios bancarios ha sido una insistencia de Fenalco en los últimos años. Gloria Patricia Arias, directora de la entidad en Caldas, expresó que para nadie es un secreto que la mayor parte de las utilidades del sector financiero son por las comisiones. "El sector se debe solidarizar con la situación de la economía del país y de los comerciantes, en nuestro caso. Estas decisiones incentivan el aumento de la bancarización, pues nuestro promedio está muy por debajo de los niveles internacionales".

Sin embargo, cuestionó la demora de estas medidas, y las respuestas de las entidades que aseguran que con ello se afectan sus proyecciones de crecimiento.

Asobancaria tampoco se atreve a predecir si dejar de cobrar el manejo de servicios bancarios es el rumbo de estas entidades y recordó que la decisión sobre las tarifas de los productos financieros debe ser una decisión de cada entidad, basada en su propia estrategia.

"Esa posibilidad depende de muchos factores ya que los bancos funcionan bajo modelos de negocio heterogéneo y con estructuras de costos diferentes que hacen difícil que todos se dirijan a esa decisión".

A pesar de la importancia de disminuir los cobros para tener más población bancarizada, la asociación cree que la eliminación de todos los montos del sistema financiero haría insostenible el negocio de algunos bancos, con consecuencias adversas para el sector.

23 millones 312 mil 929 personas tenían, hasta el 2014, algún producto financiero en Colombia. Esto representa el 72% de bancarización, según el informe anual de Asobancaria.

21,7 millones de habitantes tenían cuenta de ahorros hasta el 2014.

1,55 millones de habitantes contaban con cuenta corriente.

¿Le parecen costosos los cobros en los bancos?

Cristian Camilo Cuervo, empleado

Son muy caras. Los intereses y todo es muy caro, y el salario mínimo sube muy poco.

Martín Bedoya, empleado

No me parecen justos, porque no solo manejan el dinero de uno sino que le cobran. Si no fuera así, la gente podría ahorrar.

Juan Carlos Betancur Gómez

Son altos, si los quitan más gente estaría en los bancos.

Diego Pérez, auxiliar de laboratorio de vías

Son bastante costosos. En mi cuenta de ahorros me permiten dos retiros al mes y por cada retiro adicional me cobran $3 mil 100, y por la tarjeta unos $6 mil mensuales.