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La guerra en las tasas de interés que se ha generado en los bancos, sumada a los nuevos beneficios del Gobierno Nacional para la compra de vivienda nueva, han convertido las tarifas del crédito hipotecario y de leasing en las más baratas de los últimos 20 años, según los mismos bancos.
El competidor más reciente es el banco español BBVA, que anunció el jueves pasado la implementación de tasas desde el 5,9 % efectivo anual, tasa que se traduce en el 0,47 % mes vencido, para inmuebles entre $ 79,5 millones y $ 197 millones, a través de leasing.
Para viviendas con un monto mayor a $ 200 millones, BBVA ofrecerá a los clientes opciones de financiación con tasas que van desde el 8,9% efectivo anual. Adicionalmente, quienes quieran beneficiarse de la cobertura de tasas a través de crédito hipotecario tendrán tasas desde el 6,4 % efectivo anual.
“Respaldamos la iniciativa del Gobierno Nacional, y en ese sentido, además complementamos la oferta con una cobertura de ocho años adicionales a los siete años que contempla el incentivo, con lo que los clientes tienen asegurados los 15 años de vigencia del crédito con la misma tasa”, señaló Hernando Rodríguez, director del segmento de Particulares de BBVA.
Esta competencia, que había empezado a inicios del año con las reducciones frecuentes del Banco de la República en la tasa de intervención, se avivó el 15 de abril pasado, con el anuncio del Plan de Impulso a la Productividad y el Empleo (PIPE), en el que el Gobierno reactivó los subsidios a la tasa de interés para viviendas con un costo entre $ 79 millones 582 mil hasta $ 197 millones 482 mil 500.
Esto se adiciona al beneficio que empezó en junio del 2012 para la compra de Vivienda de Interés Social, es decir, con un costo menor a $ 79 millones 582 mil. Esta categoría tiene otras condiciones.
Oportunidades
Por esto, para Carolina Sánchez Ríos, ejecutiva constructor junior de Davivienda Manizales, esta es la mejor oportunidad para adquirir vivienda nueva, pues en décadas no se habían visto las tasas tan bajas. "A esto se suma que para las viviendas entre $ 79 millones 582 mil 500 y $ 197 millones 482 mil 500 el beneficio aplica, así la persona tenga casa propia, aunque la condición general es nunca hayan accedido al subsidio a la tasa", explica la ejecutiva.
La competencia lleva a que muchos consumidores opten por la compra de cartera en otra entidad, pues la mayoría de bancos aseguran que no ofrecen la refinanciación, ni rebaja de intereses a un crédito ya vigente.
"De todas maneras si un cliente dice que se va del banco porque otro le ofrece mejores tasas seguramente la entidad para no dejarlo ir le ofrece una reducción", explican en varias organizaciones financieras.
NEGOCIOS presenta las opciones que hay en el mercado para la compra de vivienda nueva mediante créditos. Además, las tasas que ofrecen para compra de cartera.
Beneficios para todas las entidades
- Vivienda de Interés Social (VIS)
Entre $ 41 millones 265 mil y $ 79 millones 582 mil 500
Beneficio de cobertura en tasa 5 %
Aplica el Frech II (Fondo de Reserva para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria)
Beneficio de cobertura en tasa 4 %
Condiciones
* No ser propietario de vivienda.
* No tener ingresos superiores a 8 salarios mínimos.
* No haber accedido al beneficio.
- Vivienda entre $ 79.582.500 y $ 197.482. 500
Aplica el Frech III
Beneficio de cobertura 2,5 %
Condiciones
* No haber accedido al beneficio.
* Pueden obtenerlo quienes tengan otra vivienda.
Davivienda
- Vivienda de Interés Prioritario (VIP)
Tasa que aplica con el subsidio: 4,5 %
- Vivienda de Interés Social (VIS)
Tasa: 5,5 % efectivo anual.
- Entre $ 79.582.500 y $ 197.482. 500
Leasing
Para cuota fija en pesos: 6,26 % efectivo anual - 0,51 % mes vencido
Para cuota variable UVR: 5,79 % efectivo anual - 0,47 % mes vencido
- Compra de cartera
Depende de las condiciones del crédito que tenga el consumidor, pero en general estas son las tasas:
Cuota fija en pesos: 0,76 % mes vencido
Cuota variable: 0,72 % mes vencido
Bancolombia
- Entre $ 79.582.500 y $ 197.482. 500
Crédito hipotecario
Para cuota fija en pesos: 7 % efectivo anual
* La entidad aclara que la tasa para cada cliente puede variar dependiendo de las condiciones del cliente.BBVA
- Vivienda de Interés Social (VIS)
Tasa: 7,5 % efectivo anual - 0,7045 % mes vencido
- Entre $ 79.582.500 y $ 197.482. 500
Leasing
Para cuota fija en pesos: 5,9 % efectivo anual - 0,47% mes vencido
Crédito hipotecario
Desde del 6,4% efectivo anual
- De más de $ 200 millones
8,9 % efectivo anual
Fondo Nacional del Ahorro*
Afiliados por cesantías
VIP
Con ingresos hasta $ 2 millones 358 mil
Cuota en pesos: desde 4,41 %
En UVR: desde 0,7 % + UVR
Con ingresos entre $ 2 millones 358 mil y $ 4 millones 716 mil
Cuota en pesos: 4,91 %
VIS
Con ingresos hasta $ 2 millones 358 mil
Cuota en pesos: desde 5,41 %
En UVR: desde 1,7 % + UVR
Con ingresos entre $ 2 millones 358 mil y $ 4 millones 716 mil
Cuota en pesos: 5,91 %
- Vivienda entre $ 79.582.500 y $ 197.482. 500
Con ingresos hasta 4 millones 716 mil
Cuota en pesos: 6 %
En UVR: 3,5 % +UVR
- Vivienda de más de $ 197 millones 482 mil 501
Con ingresos hasta $ 2 millones 358 mil
Cuota en pesos: 9,41 %
En UVR: desde 5,7 % + UVR
Con ingresos entre $ 2 millones 358 mil y $ 4 millones 716 mil
Cuota en pesos 9,91 %
En UVR: 7,5 %+UVR
* Para los afiliados por Ahorro Voluntario cambian las condiciones. Tasas vigentes para este mes.
Cajas de Compensación no dan el subsidio
A pesar de que las Cajas de Compensación Familiar tienen el fin de impulsar a las familias, el Gobierno aún no ha reglamentado el Frech (Fondo de Reserva para la Estabilización de la Cartera Hipotecaria) o subsidios a la tasa para estas entidades.
Según Gilberto Gómez Jiménez, gerente de Servicios Financieros de Confamiliares, sí ofrecen créditos para vivienda, pero no les pueden aplicar el subsidio a la tasa, pues el decreto está reglamentado solo para las entidades financieras. "Hemos preguntado de mil formas al Ministerio de Vivienda para cuándo lo reglamentarán, pero no tenemos respuesta".
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