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Las tarjetas de crédito de marca propia son el nuevo gancho de consumo.
Cada vez son más las cadenas comerciales y almacenes que atraen a sus clientes por este medio, fomentando las compras a través de promociones, premios y otros beneficios. También se ha convertido en una forma adicional de financiación para los hogares, y un medio para iniciar un historial crediticio.
Naf Naf, Americanino, Chevignon, Mango y Esprit son algunas de las marcas que le apuestan a esta alternativa que es respaldada por entidades financieras reconocidas o una franquicia como Visa o Master Card.
Algo que tienen en común las tarjetas de este tipo son los descuentos permanentes que por lo menos van desde el 10%, a esto le sigue que todas tienen un bono de bienvenida por lo general del 20% tras la primera transacción y una reducción adicional ciertos días de cada mes, en temporadas especiales y el día del cumpleaños.
También está el sistema de puntos que se van acumulando a medida que se realicen compras, y que luego pueden ser redimidos en premios o como parte de pago de algún artículo.
Como en una tarjeta de crédito tradicional, las de marca propia tienen cuota de manejo. Por ejemplo, en las tarjetas de Studio F y Vélez, emitidas por Banco de Occidente, los cobros se hacen trimestrales y es en promedio $70 mil.
Por el lado de Davivienda, este cobro de manejo solo se hace si existe por lo menos 80% de saldo en la tarjeta o hay cierto número de utilizaciones en el mes.
De acuerdo con Rafael España, jefe de estudios económicos de Fenalco, "es un fenómeno interesante que ha ido cambiando los hábitos de los consumidores, generando una creciente competencia en el mercado financiero colombiano”.
Según los expertos, este tipo de producto financiero ha sido un factor dinamizador de ciertos sectores del comercio.
Almacenes de cadena, líderes
Cadenas como los Almacenes Éxito, con la compañía de financiamiento Tuya S.A, y Falabella, con 2 millones 280 mil 392 y 1 millón 504 mil 907 tarjetas vigentes a mayo de este año, respectivamente, se han convertido en los líderes de este mercado. Además ofrecen la oportunidad de hacer avances en efectivo, diferidos hasta 12 meses, y tasas de interés del mercado que oscilan entre 32,5% y 33,4%.
La tarjeta Éxito cuenta también con otras ventajas como el uso no solo en los almacenes del Grupo sino también en 7 mil comercios asociados en Colombia.
Olímpica, La 14, Homecenter y Pepe Ganga son otras de las marcas que se disputan este segmento de las compras financiadas. Las cuotas de manejo de estas tarjetas, oscilan entre $12 mil 900 y $20 mil 500 mensuales.
En Colombia, según cálculos de la agencia de tecnología Digital consumption hay 1,8 millones de tarjetas de tiendas de moda en el país, es decir, que si se compara con las 14,7 millones de tarjetas de crédito habilitadas a mayo de 2017, 12% estaría bajo los plásticos de marcas compartidas.
“Una cifra que podría ser menor, como es un estimado seguramente ahí se están contando las que están inactivas, pues las tarjetas de marca compartida son las de mayor probabilidad de inhabilidad, pues las personas no las pasan con la misma frecuencia con la que lo hacen con una normal”, señaló Carlos Gustavo Duarte, analista de banca de la Universidad Sergio Arboleda.
Para acumular Millas
Otra de las ventajas de las tarjetas de crédito son las asociadas al programa Avianca LifeMiles que permiten por cada compra acumular millas. Las entidades vinculadas a este programa son Davivienda, que da hasta 10 mil millas de bienvenida; BBVA, con hasta 8 mil millas por obtener la tarjeta, y Bancolombia con hasta 7 mil 500 millas de bienvenida, todas están respaldadas por la franquicia Visa. Por cada dólar comprado ($3000), se acumulan de 1 a 2 millas.
Latam Pass, de Latam, también tiene este servicio. Hay dos bancos que ofrecen tarjetas compartidas con la aerolínea: Banco de Bogotá y Banco de Occidente. En este caso se acumulan kilómetros por cada compra que se realice.
¿Cómo obtener una?
-Ir a los puntos autorizados en los almacenes de cadena, donde generalmente se realiza la vinculación, de igual forma en las oficinas de atención de la entidad bancaria.
-Los requisitos básicos son: Tener un ingreso mínimo de un Smlv, presentar la cédula original, carta laboral o soportes de ingresos y no estar reportado en Datacrédito.
-Hacer compras con tarjeta de crédito de almacén tiene similares costos a los de un banco regular.
-La cuota de manejo se cobra solo si se usa la tarjeta, o si existe un saldo pendiente.
-El cupo por tarjeta depende de los ingresos de la persona, pero por lo general van desde los $500 mil.
- Si se adquieren ciertos artículos pagando con la tarjeta de la marca los descuentos son mayores y se puede diferir a 12, 24 ó 36 meses.
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