Planee los gastos para que le alcancen los ingresos

NEGOCIOS|LA PATRIA

Para la mayoría de trabajadores parece imposible, pero la recomendación de los expertos en finanzas personales es ahorrar el 10 % de sus ingresos.

Andrés Fernando Galeano Osorio, experto en finanzas, de la Universidad Nacional de Colombia, sede Manizales, explica que muchas personas ven difícil de cumplir esta meta, porque la mayoría gasta más de lo que se gana. "Es una cultura que se empieza a fomentar con voluntad, y poco a poco los gastos se van ajustando al 90 % del sueldo", explica.

Agrega que la educación financiera ya no es un tema solo de las empresas, ni de los comerciantes, sino que se debe fomentar desde la niñez.

Ese propósito de educar llevó la Universidad y a la Federación Nacional de Comerciantes (Fenalco) a aliarse para capacitar a los comerciantes de la ciudad, que hace dos semanas asistieron a un conversatorio dictado por Galeano Osorio.

"Somos muy dados a que el manejo del dinero se hace mediante agüeros, entonces tenemos la mata de pino, nos hacemos el baño con ramas, jugamos chance, y no reconocemos que lo que se requiere es un poco de disciplina y dedicación en el control del dinero. Por otro lado, identificamos que en la idiosincracia colombiana,  a veces con tal de aparentar, nos gastamos lo que no tenemos y comprometemos rubros que van destinados a gastos fijos, como el arrendamiento, la matrícula de los niños, en actividades recreativas o para quedar bien con los amigos".

Por este motivo, el profesional da pautas para mejorar las finanzas personales y de los hogares, sobre todo para tomar medidas desde que empieza el año.

1. Planeación
Las fiestas decembrinas y además, en el caso de Manizales, la Feria, dejan el bolsillo sin mucho presupuesto. Por eso, es importante planear cómo se va a utilizar el dinero el resto del año. En las familias se recomienda que la planeación sea en pareja, pues esto evita problemas futuros. Se debe hacer un presupuesto básico en el que se identifiquen tres elementos: 

A. Gastos fijos: los que son invariables, como el alquiler o cuota de la vivienda, la alimentación, las facturas de servicios públicos, el transporte, las matrículas y pensiones educativas.
B. Gastos variables: aquellos que son más o menos habituales. Aquí se cuenta la ropa, el calzado, las reparaciones en el hogar o para vehículos.
C. Gastos extraordinarios: son aquellos que pueden o no presentarse y por tanto, no es posible contar con ellos. Ejemplos: un viaje inesperado, un tratamiento médico, un accidente o una enfermedad.

2. En el ejercicio
El flujo de efectivo de un hogar es el dinero que entra de cualquier fuente, como sueldos, propinas o rentas, menos el dinero que sale en gastos. Si las salidas o los gastos son más altos que las entradas, el flujo de caja será negativo.

Esta situación se evita llevando un control de gastos de cada miembro de la familia.

* Revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito y sea consciente de a dónde se va cada peso.
* Tener en cuenta algunos rubros que a veces son poco representativos, que al finalizar el mes se convierten en rubros importantes de gastos.
* Si no se sabe dónde está la fuga no se sabe dónde está el gasto.
* Para hacer este cálculo diario se necesitan unos cinco minutos del día.
* No hacer gastos anticipados, sobre posibles ingresos o futuras ganancias.
* Atender las averías y desperfectos graves de forma inmediata: los arreglos aplazados no hacen sino incrementar el gasto de un principio.
* Desconfiar de las gangas y de los artículos rebajados, pues suelen ser de calidad inferior y ponen en peligro nuestra salud, si se trata de alimentos.

3. Saber usar las tarjetas de crédito
* Entender que las tarjetas no son una extensión del salario.
* Usarlas solo cuando es realmente necesario, y no para cubrir gastos de la canasta familiar.
* Pensar antes de usarlas, pues las tasas de interés son más altas. En la actualidad el promedio está en 2,26 % mensual.
* En el mercado hay opciones para tomar estos productos sin cuota de manejo, lo que ahorrará un gasto.

4. Fijarse metas de ahorro
Ahorrar es más fácil cuando se tiene un objetivo en mente. Ya sea pagar la cuota inicial de un carro, unas vacaciones o la universidad de sus hijos, saber cuánto va a necesitar y en cuánto tiempo podrá lograr su meta de corto o largo plazo incentivan a ser juicioso con los ahorros.
* Mientras más tiempo tenga para ahorrar, menor será la cuota mensual. Por eso hay que planear con anticipación gastos de mayor inversión, como comprar vivienda o pagar la universidad de su hijo.
* Incentivar en los hijos la cultura del ahorro desde pequeños, pues así ellos entenderán lo valioso de conseguir un objetivo gracias al esfuerzo.
* Aprovechar los productos de ahorro que ofrecen las entidades financieras, y asesorarse para elegir el más adecuado, teniendo en cuenta para qué y en cuánto tiempo necesita el dinero. Entre menos riesgo se quiere menos rentabilidad ofrecen las entidades,
* Ahorrar le da más seguridad para la vejez y para los "tiempos de vacas flacas".

5. Cuidar el historial crediticio
Estar al día con las obligaciones le permite que en un futuro cuenta con cupos de créditos para realizar sus inversiones. Por eso siempre:
* No deje vencer las facturas para pagarlas.
* Sea cumplido en las cuotas de los préstamos y las tarjetas de crédito.
* Recuerde que estar en mora genera un reporte en las diferentes centrales de riesgo existentes en el país.
* Todas las instituciones financieras tienen en cuenta la vida crediticia de sus potenciales clientes e influyen en la posibilidad de acceder a créditos y otros servicios.

El dato
Tener sus seguros al día o empezar a adquirirlos le permite tener la tranquilidad de que en caso de accidentes o pérdidas de bienes puede superar el problema.