Créditos a un clic de distancia

NEGOCIOS | LA PATRIA*

Es común que las personas utilicen la red social Facebook para subir las fotos de su último paseo o buscar a aquel amigo del colegio al que se le perdió el rastro. Sin embargo, ahora también podrá ser usada para obtener un crédito a través del portal web Lenddo (ver recuadro “Prestamos...”), que comenzó a operar en marzo de este año en el país.

“El sitio fue diseñado para ayudar a los colombianos que les es difícil acceder a crédito porque son jóvenes empezando su carrera o no pueden conseguir un codeudor, y lo que hacemos es que tomamos la decisión crediticia basados en la reputación de la persona que se puede medir a través de las redes sociales”, explicó Daniel Gertsacov, gerente general de Lenddo para América Latina y que fue director de Google para la región.

El ejecutivo agregó que es un modelo que ya se implantó en Filipinas y que la primera incursión en el mercado latino lo  hacen en Colombia con la idea de facilitar el acceso al crédito de muchas personas que son activas en redes sociales.

Este es un ejemplo de que el crédito de consumo está en la mira de inversionistas y empresarios, que buscan quitarle clientes a las entidades financieras tradicionales a través de innovadoras plataformas que prestan recursos en bajos montos, sin tantos trámites y sin demoras.

Es por eso que a la entrada de Lenddo, se suma la apuesta del empresario y experto en el sector financiero, Tarek El Sherif, quien desde hace un par de meses tiene funcionando Prestamigo.com, una plataforma web que permite a las personas solicitar un crédito por montos desde los $10.000 hasta los $500.000, y cuyo objetivo es sacar de apuros a las personas que en un momento tengan dificultades financieras de bajo monto y deban resolverlas en corto tiempo.

Estas dos iniciativas que tienen que ver con internet y con una población activa en el manejo de redes sociales fueron aprobadas bajo concepto por la Superintendencia Financiera.

Ninguna de las dos es vigilada por esta entidad por el hecho de no ser compañías que capten dinero de terceros, pero aseguran tener el fondo necesario a través de inversionistas privados y cumplir con todas las normas, además de no pedir dinero por adelantado para estudios de crédito, estrategia que utilizan para estafar a las personas.

*Con información de Colprensa.

“Prestamos para educación, salud y vivienda”

NEGOCIOS conversó con Daniel Gertsacov, gerente general de Lenddo para América Latina, para conocer más detalles de este servicio virtual de préstamos.

- ¿Cuál es el objetivo de Lenddo?

Comenzó en 2011 en Filipinas y en Colombia comenzamos en marzo de 2012. Prestamos desde un mes hasta 12 meses de sueldo con objetivos muy específicos como educación, salud y mejoras de vivienda. No se necesita ninguna huella y solamente se requiere ser empleado, tener una cuenta bancaria donde podamos desembolsar la plata y ser activo en redes sociales. El pago se hace a través de consignación y todo se hace por internet para no perder tiempo en trámites, filas y lo demás.

- ¿Cómo se solicita un crédito?

Hay que registrarse de forma gratuita en Lenddo.com.co y volviéndose miembro empieza a tener un puntaje que se puede aumentar vinculando sus redes sociales, así como subiendo fotos, agregando su correo electrónico, e invitando a personas que te respaldan en el sistema. Se trata de 5 o 10 de las personas más cercanas a usted, que son de su confianza, porque sabemos que uno tiene mil amigos en Facebook. Si ellos confían en ti nosotros también. Hacemos las cosas como se hacían hace 50 años  cuando no existía Datacrédito, sino que los préstamos se entregaban preguntándole al tendero si conocía a la persona, todo basado en la reputación.

- ¿Por qué escogieron Colombia?

Por la penetración y el uso de redes sociales porque Colombia es el país 14 del mundo en Facebook. Hay más usuarios de Facebook en Bogotá que en Nueva York y en total hay 16 millones de personas que están activos en redes sociales. Además vemos que en este país la clase media se ha duplicado en los últimos 15 años y el 80% de adultos no tienen acceso a crédito, entonces pensamos que los podemos ayudar.

- ¿Cuál es la meta?

Este año pretendemos entregar mil préstamos. Es importante destacar que nosotros no captamos dinero del público, pues tenemos inversionistas del extranjero que le están apostando al proyecto y son los mismos que invirtieron en Facebook, Groupon y otras empresas. Tenemos aprobación para operar en el país, no cobramos nada por adelantado y solo lo hacemos después de que desembolsamos.

- ¿Cómo les ha ido en Filipinas?

Llevamos 40 mil personas que tienen puntaje en Lenddo y de ellos unos cinco mil han aplicado para préstamos, de los cuales hemos otorgado unos mil créditos, cobrando una tasa menor que la de las tarjetas de crédito, entonces buscamos replicar ese éxito en Colombia, donde ya tenemos cuatro mil miembros.

- ¿Por qué se retiró de Google?

Siempre es difícil salir de una excelente empresa como Google, pero como mi señora es colombiana tomé la decisión de quedarme en Colombia y apostarle al país, ya que Google iba a mover la casa matriz y yo quería quedarme. Aunque es un negocio, pienso que este modelo tiene un impacto social importante y si hacemos las cosas bien podemos ayudar a miles de colombianos.

Otras características de Prestamigo.com

*Es una herramienta útil en el análisis crediticio. A partir de datos básicos esta empresa tiene un sistema de análisis 100% estadístico y matemático que permite en tan solo 15 minutos aprobar o no un préstamo a su demandante.

*Su creador Tarek El Sherif asegura que más allá de querer ser un banco o una entidad prestamista lo que les gustaría es desarrollar la herramienta de manera que se compruebe la efectividad y así poder hacer alianzas con bancos para que hagan uso de esta plataforma.

*Los usuarios puedan definir por cuántos días necesitarán el préstamo; inicialmente está establecido que sea entre 1 y 30 días.

*La cancelación del préstamo es en un solo pago y se puede hacer por cualquier medio menos por tarjeta de crédito con el fin de que los usuarios no paguen sus deudas adquiriendo otras y se genere un mal hábito financiero.

Cartera de crédito continúa desacelerándose

En el cuarto mes del año, la cartera continuó desacelerando su ritmo de crecimiento anual. Frente a marzo de 2012, se produjo una disminución en las colocaciones de todas las modalidades, particularmente en la cartera comercial y de consumo, cuyas reducciones en el monto desembolsado contabilizaron $563,55 mil millones y $416,59 mil millones, en cada caso. Con respecto a abril de 2011, las colocaciones totales se redujeron en $1,06 billones es decir 4,82% menos, lo que obedece exclusivamente a la disminución en los desembolsos del crédito comercial. Aún así, el indicador de calidad por mora de la cartera total se deterioró en 16 puntos básicos al pasar de 2,83% a 2,99%.