Créditos bancarios se dispararon en el Eje Cafetero

NEGOCIOS | LA PATRIA

Marta Jimena Gómez odia solicitar créditos por el temor de altos intereses y las continuas cuotas, de las que es difícil salir. "Es trabajar solo para pagar deudas y seguir continuamente al debe", asegura.

Sin embargo, su perspectiva cambió el año pasado, después de que le hicieron una oferta de un crédito de libranza, o a través de descuento de nómina, con unacuota mensual de $170 mil, un plazo de cinco años y la posibilidad de pagarlo antes, sin ser castigado por anticiparse.

Eso la motivó a efectuar su crédito para hacer algunos arreglos en su casa y dejar algo para pasear con su familia en fin de año.

Así, Marta está entre los nuevos usuarios que atendieron el llamado de los bancos, cifra que aumentó el año pasado en el Eje Cafetero con una tasa que incluso el propio Banco de la República tildó de positiva, pues representó uncrecimiento del 18,8%, superando el promedio nacional, que rodeó el 15%.

El estudio del Emisor, en su informe del Boletín Económico Regional (BER), evidencia cómo después de la desaceleración que se presentó entre junio del2012 y junio del 2013 se retomó

la senda de crecimiento, propiciada en gran medida por los créditos comerciales y de consumo. Incluso, se estima que el efecto sería mayor, si no se hubieramenguado un leve bajonazo en los créditos de vivienda en el tercer y cuarto trimestre del 2014.

Todo sumó

De acuerdo con el Banco de la República, aunque el estudio se centra en registrar el saldo de créditos que se tuvieron al final del 2014, de todos modospermite concluir cuánto fue el monto de préstamos a la fecha.

En todo el Eje se habla de un promedio de colocaciones de $10 billones 356 mil millones frente al 2013, cuando se colocaron $8,7 billones.

Caldas fue el principal protagonista, pues aunque por cantidad de los préstamos Risaralda fue el departamento donde más se prestó plata, unos $4,6 billones,porcentualmente en Caldas se tuvo el mayor crecimiento. El aumento fue del25,3% y se pasó de unos $3,2 billones a algo más de $4 billones el año pasado.

Para María Emilia Mejía, gerente de Davivienda en Caldas, la situación no es de sorprender, justo en un año donde se conjugaron muchos factores.

Fue el caso de una mejor situación económica del país; el mayor índice de generación de empleo en la región, impulsado en gran parte por la construcción; unas tasas de interés estables, y las favorables opciones que se presentaron para comprar vivienda, todo lo cual permitió que las familias pudieran construir un mejor patrimonio.

A eso se sumó una reanimación de la industria y la mejor dinámica comercial en la ciudad, que dispararon el consumo, al punto de convertir a Manizales entre las ciudades con mayor demanda de ropa, por ejemplo.

Ferney Valencia, del departamento de estudios económicos del Emisor, destacala forma como crecieron los créditos comerciales y de consumo (ver infográfico), pues fueron los que tuvieron el mayor crecimiento, equivalente al 19,8% y 19,6% respectivamente.

Solo en el primer rango, el número de créditos ascendió a los $5 billones, contra unos $3,6 billones de consumo.

Sin embargo, la vivienda no se quedó atrás. Aunque las colocaciones por este concepto ascendieron tan solo a los $1,3 billones en el Eje, el creciemiento también fue de los tres más altos.

Crédito social

En Confa, entidad que entró a convertirse en otro competidor financiero fuerte,el incremento también fue positivo.

Gilberto Gómez, gerente de servicios financieros, destaca que se llegó a los 10 mil 200 créditos en esta entidad, por un total de $22 mil 600 millones puestos, un crecimiento del 26%. Esto contra una cartera total de créditos que hoy asciende a los $27 mil millones.

Otro indicador positivo es el nivel de la cartera de deuda. Mientras en Confa ese indicador rodea el 2,1%, en las entidades financieras está entre el 1,5% y el 4%, en promedio.

Para María Emilia Mejía, gerente de Davivienda, esto evidencia que la gente es cumplida y sigue siendo muy buena paga. "Es todo un honor prestar dinero en esta región, pues toda la zona cafetera y Antioquia reportan los mejores índices de cartera".

Para Confa, este hecho también tiene que ver con el interés de procurar un préstamo, pero tampoco generarle un problema adicional al usuario, motivo por el cual se determina con mucho juicio la capacidad de endeudamiento de cada usuario.

"La economía entró en una etapa de crecimiento importante, y eso hizo que comenzara a tener mejores ingresos para poder consumir".

Un año duro

No todo es bueno. Las voces de alerta del algunos analistas e incluso del mismo Banco de la República, advierten que este año y, en especial el 2016 serán complicados.

Para Felipe Campos Salazar, jefe de inversiones de la firma Alianza Valores, los llamados de alerta son importantes porque se llegó al fin del realismo mágico.

Esto hace pensar que este año el país solo crecerá en el 3,0% y en el 2016 el indicador podría rodear el 2,0%, e incluso menos. A esto se suma el aumento de las tasas de interés y el efecto del dólar que comenzó a impactar el consumo.

"El sector financiero está muy conectado con el ciclo económico, y eso hace pensar que habrá una moderación. Va en línea con el crecimiento del país".

Pese a ello, tanto para los bancos como para algunos analistas, la esperanza es que persisten otros indicadores como la mejor tasa de empleo, la dinámica en la construcción y la política de vivienda.

Marta Jimena solo espera mantener con trabajo en la fábrica de confección para la cual labora, de tal forma que pueda seguir cumpliendo con las cuotas del crédito que ya disfrutó.

Por regiones

* Los créditos y leasing comerciales fueron la modalidad más representativa, con el 51,7% del total, seguidos de los créditos y leasing de consumo.

* Quindío reportó el segundo mejor crecimiento del Eje, con un aumento del 15,9% en la colocación de créditos. En este caso, los créditos de vivienda mostraron el mayor aumento, con un alza de casi el 23%, aunque solo representaron el 15,5% del total colocado, seguidos de los créditos y leasing de consumo, que fue la cuenta más representativa en el departamento, con 44,3%.

* Contrario a los dos casos anteriores, Risaralda desaceleró su crecimiento en el saldo de las colocaciones, al registrar un aumento del 14,7%, explicado en parte por un menor crecimiento en los créditos y leasing comerciales y en los créditos y leasing de consumo.