Mida sus gastos de fin de año y evite dolores de cabeza

ADRIANA OSORIO

NEGOCIOS | LA PATRIA

Las fiestas decembrinas y la víspera de un nuevo año llegan con regalos y celebraciones, pero también con más gastos.

Aunque algunos trabajadores cuentan con dineros extras como la prima legal y bonificaciones, diciembre es un mes de compras. Por eso, se recomienda tener prudencia en el uso del dinero y de tarjetas de crédito, pues se debe recordar que con ellas no solo se paga el monto del artículo, sino que la cuenta aumenta por los intereses bancarios.

Según los expertos de Old Mutual, el problema es que la mayoría de consumidores no tienen en cuenta que el año nuevo llega con obligaciones que se deben incluir en el presupuesto de diciembre, con el fin de que cuando lleguen enero y febrero, se tenga dinero para cumplir con ellas. A esto se suma que si aprueban la reforma tributaria, los colombianos tendrán que pagar más por varios artículos, pues el IVA pasará del 16% al 19%.

"El problema con la prima es que lleva a lo que los economistas llaman ilusión monetaria; es decir, pensar que tengo mucho más dinero y que puedo gastar a manos llenas, excediendo lo que realmente puedo comprar", explica Old Mutual.

Para María Teresa Macías, profesora de Finanzas Personales de la Universidad de La Sabana, la clave para ahorrar en esta Navidad está en hacer las compras por Internet, adquirir artículos en tiendas de Estados Unidos, a través de la figura del casillero internacional y no olvidar que los niños pequeños, quienes son los que más regalos reciben, no conocen de marcas.

Munir Jalil, economista jefe de Citibank para la región andina, también da recomendaciones para el uso de tarjetas de crédito. En resumen, estos son los consejos para que el dinero le rinda en este fin de año y se prepare para los gastos del comienzo del 2017.

Regalos

* Modérese a la hora de comprar los regalos de Navidad y piense realmente en los destinatarios. Evalúe muy bien quién debe recibir un regalo de Navidad, pues el quinto grado de consanguinidad no funciona y deja más costos que beneficios.

* Piense también si un grupo puede recibir un solo regalo, en vez de dar un regalo a cada integrante. Tenga en cuenta que lo importante es el detalle, no el costo del mismo, por lo cual puede buscar regalos económicos, de acuerdo con un presupuesto que tenga con anterioridad.

* Si diseña un presupuesto máximo, seguro que no se va a pasar del mismo y va a encontrar la forma de dar todos los regalos, con el dinero reservado para ello.

* Si el bolsillo está muy corto, apuéstele a las manualidades y a la creatividad, especialmente para los obsequios de los más adultos, quienes preferirán un regalo cargado de más afecto y no de un valor comercial exagerado.

* Para tener en cuenta en los próximos años: aproveche las promociones de muchos almacenes en meses anteriores a diciembre, para comprar anticipadamente los regalos. Almacenarlos no tiene costo y se puede ahorrar unos buenos pesos.

Vacaciones

* Si quiere irse de vacaciones, busque opciones moderadas, ajustadas a los recursos disponibles. Si no hay presupuesto para el viaje que sueña, una opción más cercana y barata puede ser una buena alternativa.

* No es necesario estar en un hotel 5 estrellas.

* Si no tiene mucho presupuesto, aproveche los planes en las grandes ciudades: hay promociones de entretenimiento y hasta las ciudades están más solas, lo cual ahorra, tiempo y costos en desplazamiento. No todo es playa, las vacaciones también pueden ser cultura.

* Compare precios entre las compras directas y las que se hacen por internet, pues en algunos casos le sorprenderá la diferencia de precios. Por lo regular, le será más económico comprar por internet, aunque no es una camisa de fuerza y por ello es importante cotizar cada opción.

Proyecciones

* Es aconsejable que desde diciembre proyecte los gastos de inicio de año. Por lo general, enero y febrero son épocas de matrículas escolares y universitarias. A esto se suma la compra de útiles escolares. Si es posible, guarde un porcentaje de su prima de Navidad para atender estas obligaciones.

* Recuerde que con el nuevo año también llegan nuevas alzas en servicios y productos.

* Además de Navidad, en el caso de Manizales, también llega la Feria. Por eso, los expertos recomiendan tener un ahorro para disfrutar algunas actividades en esa semana.

* Para el próximo año, si no lo hizo en este: ahorre y haga un presupuesto. Lo ayudará a identificar y controlar esos gastos mensuales.

* Destine parte de sus ingresos mensuales para lograr los objetivos que se traza para diciembre del 2017. Si lo hace con constancia, en noviembre seguro verá cómo tiene dinero ahorrado para todo. Hágalo como un propósito de año nuevo, pero cúmplalo.

Tarjetas de créditos

* Como se sabe que los intereses que se pagan con las tarjetas de crédito suben al mismo ritmo de la tasa de usura, es importante tener presente que este año el Banco de la República ha aumentado la tasa de referencia en cinco ocasiones, por lo que es indispensable que le dé un buen manejo a su tarjeta crédito.

* Lo recomendable es, en lo posible, comprar a una cuota, pues así no debe pagar intereses. Si no hay más alternativas que diferir el pago, trate de que sea en pocas cuotas. Mujir Jalil recomienda que sean máximo tres cuotas, pues si se hace a 12 meses, por ejemplo, se paga la tasa máxima anual, que está casi en el 25%.

* Si piensa hacer adquisiciones de bienes duraderos el próximo año, recomiendan no usar todo el cupo de las tarjetas de crédito, pues esto le disminuirá su capacidad de endeudamiento cuando llegue el día de comprar carro o casa. Lo ideal es solo deber el 30% del cupo de la tarjeta.

* Si viaja al exterior, recuerde que cada compra que hace con su tarjeta de crédito es diferida a 12 meses por su banco, lo que también encarecerá cada gasto.

* Entender que las tarjetas son un crédito de emergencia, no para uso frecuente.

* En caso de gastar en dólares, el consejo es averiguar en los bancos donde tiene las tarjetas de crédito cómo cobran las deudas que se adquieren en esa moneda, pues no hay una política unificada de la transformación de la deuda. Algunos bancos pasan la compra a pesos desde el día en que se realiza el pago. En otros casos, el banco separa el endeudamiento de la tarjeta de crédito en dos: el que está en pesos y el que está dólares. Luego, hacen el calculo mensual de las compras en dólares y lo multiplican con la TRM promedio o la del día de corte del extracto.

* Tenga especial cuidado con las tarjetas de crédito estudiantiles, que manejan la misma tasa de interés, pero a diferencia de la tradicional, el usuario no puede escoger el número de cuotas a las que quiere diferir la compra, por lo que automáticamente se va a 24 meses.