Cultura del ahorro, vital desde la niñez

NEGOCIOS | LAPATRIA*

"Hay que inculcar en los más pequeños la cultura del ahorro".

Esta frase se repite a diario en los hogares y en los colegios, como propuesta para contrarrestar la falta de cultura de ahorro en el país.

Un estudio del Banco de Desarrollo de América Latina (CAF), realizado a 4 mil 800 personas de Perú, Ecuador, Bolivia y Colombia, reveló que el 39% de los colombianos no ahorra y el 37% que dice sí, lo guarda en una alcancía o debajo del colchón.

A este informe se sumó uno más reciente de la Unidad de Investigación de la cooperativa financiera Confiar a 1.800 personas de 11 subregiones del país. Indicó que el 84% de los encuestados ya ahorra, sin embargo el 63% lo hace solo a 12 meses, seguido por un 19% a solo seis meses.

Pese a ello, un estudio de la cooperativa del sector judicial y público (Juriscoop) determinó que los niños son los más motivados para ahorrar, por eso es vital generar desde el hogar el valor de las cosas, cómo administrar y tener claro cómo las consiguen sus padres.

Adultos: la alcancía no es ahorro

Fabio Chavarro, gerente corporativo del Grupo Juriscoop, destacó que: “lo ideal es que la educación financiera comience desde pequeño, porque en el futuro será un adulto que sabrá administrar su dinero e inversiones. De lo contrario, puede que como adulto guarde unas monedas en la alcancía, pero eso ya no es ahorrar".

También resaltó la importancia de definir objetivos claros como familia, y que los padres den ejemplo. "Esos propósitos pueden ser como las promesas de principio de año, donde todos quieren hacer ejercicios, tener una dieta o aprender inglés, pero a lo largo del año se diluyen. Así pasa con el ahorro, por eso debe ser un trabajo de todos y aunque al principio cuesta, al cabo de uno o dos años ya se empieza a generar una cultura de ahorro", resaltó.  

Recordó que evitar el derroche y comprar las promociones o cosas innecesarias también estimula el ahorro, pues en el mediano plazo terminan siendo costosas para el presupuesto.

Según Asobancaria, también es necesario despertar y mantener ese interés en jóvenes y adultos, no solo para no "vivir al debe", sino para vivir mejor. A continuación, algunas recomendaciones para todos.

1. El dinero se gana:

Una buena forma de ahorro es darles una pequeña retribución, casi simbólica, por realizar labores cotidianas como recoger la mesa, hacer su cama, ordenar la habitación o cortar el césped. No se trata de premiar sus obligaciones sino de compensar las actividades en su medida. También se les puede enseñar a ganar dinero reciclando botellas o cartones, o vendiendo algunos artículos entre amigos, familiares y compañeros. Cuénteles sobre sus experiencias.

2. No le preste dinero:

Fije tareas cotidianas que tengan una retribución, pero no los acostumbre a endeudarse. De esta forma generará responsabilidad y el objetivo de trabajar por una meta.

3. Mesada y no diario

Es necesario darles a los niños la mesada para la lonchera, de modo que aprendan a administrar su dinero. El niño aprenderá que si gasta en los primeros días del mes todo el dinero se quedará algunos días sin lonchera. Así como adulto sabrá administrar su sueldo y sus ingresos. También debe saber que parte de la mesada se debe ahorrar.

4. Fijar objetivos:

El ahorro debe tener un fin, claramente definido. Por esta razón es importante que los niños visualicen qué quieren comprar con su ahorro y en qué tiempo podrían obtenerlo. Con esto tendrán una motivación extra.

5. Involucrarlos al hacer compras del mercado:

Los pequeños son conscientes de que con dinero se consiguen cosas, por esta razón una buena idea es darles una cantidad de dinero para que hagan compras de una lista de mercado, y motivarlos con la propuesta de que el dinero sobrante lo podrán guardar en su alcancía. Ellos aprenderán mejor ese hábito si se involucran en esas tareas cotidianas.

6. ¿Cuenta de ahorros o alcancía?:

El objetivo es que tengan un lugar dónde depositar el dinero y evitarles la tentación de sacarlo. Pueden empezar por una alcancía y más adelante llevarlos a una entidad financiera para abrir una cuenta de ahorro con condiciones especiales. Por lo general este tipo de cuentas son para menores de edad, con una baja cantidad, sin cuota de manejo.

7. El ejemplo empieza por casa:

Los hijos imitan a sus padres. Por eso los mayores deben dar ejemplo, demostrar que financieramente son responsables.

8. Aportes al hogar:

Una vez tenga ingresos extra, enséñele la importancia de aportar en el hogar.

9. Alternativas:

Enséñeles las alternativas existentes en el mercado para guardar el dinero y las opciones de invertirlo.

Cuentas para niños

Con el propósito de que los niños aprendan qué es el ahorro, cómo se hace y se familiaricen con el sistema bancario, diversos bancos ofrecen opciones de cuentas de ahorros infantiles. También tienen cuentas dirigidas a jóvenes.

* Bancolombia

La cuenta se conoce como Banconautas y está destinada a niños entre 0 y 13 años de edad. Se abre con mínimo $50 mil, no tiene cuota de manejo y puede ser exenta del 4×1.000. El ahorro mínimo es de $50 mil al mes.

* Davivienda

Fue diseñada para niños entre 0 y 17 años. No tiene monto de apertura, pues dejan que los padres lo definan. No tiene cuota de manejo, tiene un seguro de depósito y no tiene cobros por transacción.

* BBVA Colombia

La cuenta ahorros para niños en esta entidad se llama Blue Kids y es para menores de 13 años. El monto de apertura es de $30 mil, no tiene máximos de ahorro, ni cuota de manejo para los hijos de clientes del banco.

* Banco de Bogotá

Se llama cuenta de ahorros ABC, para usuarios de entre 0 y 5 años; y Cuenta de Ahorros Aventura, para niños entre 6 y 12 años. Se abren mínimo con $50 mil y no tienen cuotas de administración. Reciben un regalo al abrir la cuenta.

* Colpatria

Se llama Chiquicuenta y está dirigido a niños entre 1 y 12 años. No tiene montos mínimos de apertura, no tiene cuota de manejo ni se le cobra por transacciones de pagos en establecimientos comerciales, ni por hacer retiros en cajeros.

* Banco Caja Social

Se llama Tuticuenta, dirigido a niños entre 7 y 17 años. El monto de apertura es $10 mil y no tiene cuota de manejo. Las compras y retiros realizados con tarjeta débito en el exterior son convertidos a pesos colombianos.

* Itaú

Es una opción para menores de 12 años cuyos padres tengan capacidad de ahorro. Esta cuenta no tiene monto mínimo de apertura, tiene rentabilidad sobre el saldo diario y no tiene cuota de manejo.

Para la vida laboral

Si bien, la educación financiera debe comenzar desde muy temprano, es importante adquirir algunos hábitos de ahorro sólidos cuando se inicia la vida laboral para tener una buena salud financiera en su vida y en su hogar. Tenga en cuenta:

* Realice un diagnóstico de su situación financiera actual.

* Controle sus gastos y tenga un presupuesto.

* Disminuya su nivel de endeudamiento.

* Tenga disciplina al ahorrar.

* Asesórese bien y busque ayuda de expertos.

* Asegúrese y proteja a su familia.

* Asegure la educación de sus hijos.

* Planee su retiro o su independencia.

* Aprenda a invertir.

¿Para qué ahorrar?

Un informe de la Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria) muestra 5 buenas razones para que inicie con este buen hábito:

* Porque nadie tiene el futuro comprado: en caso de una emergencia o imprevisto será mucho más fácil recurrir a sus recursos que pedir prestado.

* Porque en el mar la vida es más sabrosa: ahorrar le permitirá cumplir sus sueños, bien sea comprar el último celular o disfrutar de unas merecidas vacaciones, con la tranquilidad de que no se está endeudando.

* Porque la educación es lo más importante: su educación y la de sus hijos dependen de que tenga el capital suficiente. No descuide esta prioridad que es sin duda una de las más importantes para su futuro laboral y el de su familia.

* Porque todos vamos para viejos: una vida de ahorros le permitirá gozar de una vejez cómoda y sin dificultades económicas, no tema darse un justo reconocimiento por una vida de trabajo.

* Porque la ocasión la pintan calva: tener un capital nos permitirá aprovechar oportunidades de inversión que se nos pueden presentar o hacer realidad nuestros emprendimientos soñados.

* Con información de Colprensa y Asobancaria