Conozca cómo subsidiar su casa

NEGOCIOS | LA PATRIA

¿Paga de arriendo entre $600 mil y $1 millón? Si su respuesta es positiva, tiene posibilidades de usar ese dinero para comprar vivienda y, como dijo una ciudadana consultada: "aprovechar porque la casa se paga sola."

Este año el Gobierno anunció subsidios a la tasa de interés. Es como si a usted un amigo le prestara dinero y su papá pagara un porcentaje del préstamo, incluso parte del interés de esa deuda. Solo que su padre, para hacer los pagos, pone unas condiciones.

Carolina Sánchez Ríos, ejecutiva constructor del Banco Davivienda, explicó que existen dos tipos de subsidios que ofrece el Gobierno y habló con NEGOCIOS sobre las formas de acceder, qué requisitos debe cumplir y cuánto es el subsidio.

Tipos de vivienda

*Viviendas de Interés Social (VIS): es la que su monto asciende a los $105 millones 467 mil 670, o 135 salarios mínimos legales vigentes.

*Vivienda no VIS: esta sobrepasa el valor de los $106 millones y va hasta los $302 millones.

Subsidios a la cuota inicial o Mi Casa Ya

Aplica para viviendas tipo VIS. Puede acceder a un aporte del Gobierno para la cuota inicial, que generalmente es del 30% del costo de la casa a adquirir. Además tiene derecho a un beneficio en la tasa de interés, es decir, lo que pagará en los próximos años.

"Un inconveniente de quienes quieren adquirir vivienda es que no tienen la cuota inicial, que para la vivienda tipo VIS está entre unos $10 millones y $30 millones", explicó Carolina Sánchez.

El subsidio que entrega el Gobierno se divide en dos partes, estos dependen de los ingresos de cada núcleo familiar (ver ¿Quiénes pueden acceder?).

1. Si su núcleo familiar recibe entre uno y dos salarios mínimos mensuales legales vigentes (Entre $781 mil 242 y $1 millón 562 mil 482) existe un subsidio de hasta 30 salarios mínimos legales para la cuota de la casa inicial, que equivala a $23 millones 437 mil 260.

2. Si gana entre dos y cuatro salarios mínimos legales vigentes, el Gobierno le podría entregar un subsidio por $15 millones 624 mil 840.

En este último caso, por ejemplo, si su cuota inicial para una casa VIS es de $30 millones, usted deberá poner solo la mitad, pues el Gobierno pagará el resto.

*Requisitos del programa

– Que la compra sea para vivienda nueva. No aplica para casas usadas ni mejoras.

– Ninguna de las personas del núcleo familiar pueden ser propietarios de vivienda.

– No pueden ser beneficiarios de subsidios anteriores del Gobierno ni de cajas de compensación para adquirir casa.

*¿Quiénes pueden acceder?

– Las personas que ganen entre dos y cuatro salarios mínimos legales mensuales vigentes. (Entre $1 millón 562 mil y $3 millones 124 mil 968).

– Defina su núcleo familiar. Por ejemplo, si usted es soltero, sería su propio núcleo familiar, pero si tiene una hermana soltera, ella también puede ser de su núcleo.

– Si está casado, y entre los dos suman cuatro salarios mínimos legales vigentes, también son considerados como un núcleo familiar.

Subsidio a la tasa de interés en crédito de vivienda

Si solicita un crédito para vivienda VIS el Gobierno subsidia 4 puntos, no importa si es tasa fija o variable. Tenga en cuenta que este subsidio es por siete años, luego deberá asumir el pago total de la cuota.

"Los beneficiarios pagan menos de lo que sería una tasa normal", explicó la funcionaria de Davivienda.

Con este ejemplo le explicamos cuánto es ese subsidio. Si usted decidió comprar una casa de $105 millones, que es el máximo permitido para la compra de vivienda VIS, el Gobierno, según el ingreso del núcleo familiar, podría entregarle hasta $15 millones para la cuota inicial.

Usted debería aportar, como mínimo, otro 10%, cerca de $10 millones, que podría obtenerlos de las cesantías o comprometer sus primas o ahorros.

Tenga en cuenta que $10 millones es el precio que muchos colombianos usan para comprar una moto o irse de vacaciones. La experta dijo: "¿No sería mejor invertir en una casa?".

Después de tener el dinero de la cuota inicial es posible que el préstamo que deba hacer en el banco sea de $78 millones. Si la entidad bancaria se lo aprueba a un tiempo de 20 años y con cuota fija, el valor mensual a pagar sería de $640 mil con el subsidio del Gobierno, si no tuviera el subsidio pagaría $830 mil.

Si usted sobrepasa las condiciones por ganar 4 salarios mínimos, también puede acceder a los créditos de vivienda, pero no al subsidio de la cuota inicial y deberá contar con el 30% del costo de la casa.

Para vivienda que no es VIS

Estas son las viviendas que superan el monto de $105 millones y ascienden hasta los $339 millones 840 mil 270. En este caso el Gobierno solo subsidia la tasa de interés, y no una cuota inicial. El comprador debe tener el 30% de la cuota inicial si es un crédito hipotecario.

"Este subsidio viene desde años anteriores, el requisito es que nunca lo hayan tenido. No importa si tiene vivienda o los ingresos que tenga, aunque sí debe ser vivienda nueva", comentó la funcionaria de Davivienda.

El subsidio del Gobierno para este tipo de vivienda es 2,5 puntos por siete años.

Ejemplo: Si usted fuera a comprar una vivienda nueva de $270 millones, pero usted aporta el 30% (que serían $81 millones), entonces la entidad financiera le prestaría $180 millones a 20 años.

En cuotas fijas, con el beneficio del Gobierno pagaría una cuota de $1 millón 700 mil mensual. Sin el aporte del Gobierno sería $2 millones 100 mil.

El límite de ingresos en este punto son de 8 salario mínimos legales vigentes ($6 millones 249 mil 936).

Años

La edad es otro indicador que determina el valor del crédito a pagar, porque cada préstamo tiene un seguro. El valor de este depende de la edad de la persona compra.

Cuota fija y cuota variable

La cuota variable está relacionada con la Unidad de Valor Real, que cambia anualmente según la inflación. Esto quiere decir que usted inicia pagando un valor determinado, pero este cambia según las condiciones económicas del país.

Mientras que la cuota fija se aprueba entre usted y el banco, y esa se mantendrá durante todos los años que pague la deuda.