¿Cómo buscar créditos rápidos confiables en Manizales? ¿Qué opciones hay?

No son pocas las veces en las que surgen imprevistos que requieren de dinero del que no tenemos para su solución siendo estos momentos en los que decidimos optar por un crédito rápido, sin embargo, es importante decir que no todas las opciones disponibles en Manizales son confiables y es por este motivo que a continuación detallamos algunas claves para acceder a financiación en entidades serias con presencia en la ciudad.

En primer lugar queremos advertir sobre las ofertas de préstamos informales que son peligrosos por varios motivos entre los que se encuentra la alta tasa de interés que cobran muchas veces usureras, ya que superan el 29,45% que es la tasa máxima que pueden aplicar las entidades según lo establecido por la Superfinanciera, por lo que, cuando se encuentre ante ofertas con tasas superiores a este porcentaje, debe desconfiar tal como se suelen cobrar en los conocidos prestamos “gota a gota” en los que los intereses superan ampliamente el 100%, siendo un negocio rentable en el que cada organización ilegal genera en promedio, según la Universidad Tecnológica de Pereira, $8.000 millones mensuales.

Con respecto a costos financieros, como se dijo las alternativas informales son muy caras y, además, debido a la política implementada por el Banco de la República que en el último tiempo tiende a bajar la tasa de referencia, los créditos personales ofrecidos por las instituciones debidamente registradas en el sistema son cada vez más baratos.

Una particularidad es que en reiteradas ocasiones los colombianos preferimos solicitar préstamos informales, porque creemos que los bancos no aceptarán nuestra solicitud, pues, debe decirse que al contrario de lo que muchos creen, nueve de cada diez créditos en Colombia no piden una garantía real, por lo que es bueno, a pesar de que su solicitud puede haber sido rechazada por algunas instituciones, consultar en varias, pues es probable que alguna de ellas termine por entregarle el crédito que necesita.

Ahora que está claro que lo aconsejable es recurrir a compañías debidamente constituidas, es bueno tener en cuenta los siguientes factores para saber si la opción de crédito urgente que resulta de su interés es confiable:

1. Es imprescindible analizar la tasa de interés aplicada para determinar si esta es inferior al porcentaje a partir del cual se la considera usurera.

2. Toda entidad financiera confiable se encuentra supervisada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Es relevante confirmar que la alternativa de crédito a tomar cumpla con esta condición, pues existen compañías que dicen actuar bajo el control de la entidad sin estarlo en realidad, por lo que es aconsejable que se comunique con la dependencia para confirmar.

3. Si la empresa que le ofrece el préstamo carece de local comercial, utiliza una imagen similar a otra compañía o sus oficinas son precarias y el personal que lo atiende no tiene la debida formación, es posible que se trate de una mala opción de crédito.

4. El momento en el que una persona necesita dinero de manera urgente es cuando más proclive está a acudir a alternativas pocos recomendables que se aprovechan de la necesidad para actuar ofreciendo la suma que se necesita casi sin requisitos a cambio de intereses descomunales. Por ello, cuando los requisitos sean casi nulos en comparación a las demás posibilidades, tome precauciones.

Ahora sí, para facilitarle la investigación en este momento en el que necesita dinero, se enumeran a continuación algunas de las alternativas de créditos rápidos recomendables en Manizales:

Créditos por libranza

Se trata de préstamos que funcionan regulados por la Ley de Libranzas del año 2012 los cuales ofrecen los bancos a quienes trabajen en compañías con las que tiene una alianza, como beneficio podrá acceder a financiación más económica que pidiendo un préstamo común, pues en promedio esta alternativa determina una tasa que es casi 4% menor que la establecida para los créditos de consumo.

Una ventaja es que la documentación que le soliciten va a ser mínima y, además, el pago de las cuotas correspondientes se realizará a través del débito automático en su nómina, hecho que favorece el no retraso en los pagos. A su vez, quiero destacar que la aprobación en estos casos es inmediata gracias al convenio existente.

Concretamente en Manizales, los bancos que tienen los préstamos por libranzas con intereses más bajos son Banco Agrario con una tasa cercana al 9%, Banco Cooperativo Coopcentral y Bancolombia con una tasa aproximada del 15% y Banco de Occidente y Coomeva cuyas tasas se encuentran más cercanas al 16%. Para saber si su empresa tiene convenio con alguna entidad financiera no debe más que consultar con la misma.

Entidades especializadas en créditos para compras en establecimientos comerciales

Son compañías financieras que brindan créditos exclusivos para el consumo en alguno de los establecimientos comerciales que forman parte de su cartera de aliados. Estos créditos son útiles cuando la urgencia reside en querer comprar, por ejemplo, un electrodoméstico, materiales para la construcción y remodelación, colchones, muebles, repuestos y accesorios para el carro, paquetes de turismo, etc.

En Manizales, una compañía conocida y recomendada es Servicredito que solo requiere como requisito para conseguir un crédito tener entre 18 y 68 años y una antigüedad laboral mayor a los seis meses otorgando como monto más bajo, medio salario mínimo y un máximo determinado por la capacidad de endeudamiento de cada cliente.

Los principales beneficios de acudir a este tipo de créditos son que los intereses son menores a los establecidos por las tarjetas de crédito, las cuotas fijas, carecen de cuota manejo, los plazos van hasta los tres años y que sobre todo son rápidos, ya que la respuesta de la entidad demora entre treinta minutos y veinticuatro horas dependiendo del monto de crédito solicitado y del convenio.

Otras compañías financieras similares con presencia en establecimientos de Manizales son Credidya con alianzas con comercios de ventas de juguetes, ropa, perfumería, vehículos, tecnología, etc. y Sistecrédito que dispone de financiación para estas clases de productos ubicando sus tasas de interés entre 0,5 y 1 punto más abajo que la tasa máxima fijada por la Superintendencia.

Plataformas de préstamos online

Los sitios de créditos online son más flexibles con respecto a la evaluación de solicitudes, siendo una buena solución para aquellos que no cuentan con el historial de crédito suficiente para acceder a un préstamo en un banco tradicional. Hablamos de una modalidad que crece a gran velocidad en Colombia, pues nuestro país es el tercero en la región en relación a la cantidad de entidades disponibles de este tipo. Por sus ventajas con respecto a la facilidad y velocidad de acceso son una alternativa regulada por el gobierno que viene a reemplazar los préstamos “gota a gota” y las opciones de crédito usureras. Es importante decir que, al contrario de los que sucede con las propuestas de financiación informales, estos préstamos se incorporan a los antecedentes del cliente.

Dos plataformas confiables fiscalizadas por Superintendencia y Colombia Fintech, asociación formada por este tipo de empresas que cuenta con el apoyo de banco tradicionales y del gobierno, son Lineru y Rapicredit.

Lineru es la primera compañía de esta clase de origen colombiano ofreciendo préstamos de hasta 900 mil pesos para la primera vez. El proceso para pedir un crédito demora tan solo quince minutos y el desembolso del dinero se produce en máximo un día hábil. Por su lado, Rapid Credit establece un máximo de 350 mil pesos para los usuarios que solicitan un crédito por primera vez y en ambos casos los requisitos serán ser titular de una cuenta de banco, poseer una casilla de correo electrónico personal, tener un celular, ser mayor de 18 años y residir en Colombia.

En definitiva, para ir finalizando con el tema, hay que decir que en Manizales puede encontrar una variada oferta de créditos rapidos regulados por los organismos estatales pertinentes, por lo que la recomendación es siempre acudir al sistema financiero formal para obtener servicios con los costos financieros más bajos posibles, construir un historial de crédito sano y solucionar sus imprevistos o cumplir con sus metas sin incurrir en riesgos innecesarios.